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金融业,是时候改变一下了

——2013 年夏季达沃斯论坛聚焦金融改革


作者:王一诺   浏览次数:    更新日期:2013-11-20 12:08:12   字号设置:[ ]

9 月11 日,大连。国务院总理李 克强以一篇名为《以改革创新驱动中国 经济长期持续健康发展》的开幕词开启 了2013 年夏季达沃斯论坛。李克强指出, 金融改革是经济体制改革当中一项重要 内容。这届以"创新:势在必行"为主 题的夏季达沃斯论坛,再次向中国金融 业发出召唤:是时候改变一下了。

金融改革要坚持市场化取向

中国经济进入转型发展阶段,经 济体制改革成为改革发现新动力、经 济找到新活力的重要手段,而金融改 革作为经济体制改革中的一项重要内 容,在本届夏季达沃斯论坛上被提上 重要议程。

李克强在开幕式上强调,金融改 革是一个复杂的系统工程,推进金融 体制改革也表明中国的改革进入了深 水区、攻坚阶段。所以,我们不仅要 有勇气,而且要有智慧,要寻找、抓 住"牵一发动全身"的改革。我们不 畏难,也不惜力,并不是想仅做巧事, 事半而功倍,但我们还是愿意求得出一 招能够影响全局乃至满盘皆活的效果。

李克强指出,我们下一步要推进 的金融体制改革,关键还是要坚持市 场化改革的基本取向,积极稳妥地推 进利率、汇率的市场化,逐步推进人 民币资本项下可兑换,而且要推进金 融机构的改革,特别是要放宽市场准 入,让多种所有制金融机构有更多的 发展空间,也使多层次的金融体系得 以培育。正像自然界有大树,也有小草。 企业界有跨国公司,也有小微企业。金 融系统也应该既有生态的大循环,也 有小循环;既有大银行,也有小银行, 乃至有村镇银行。这样就可以更全面、 有效地支持各类企业发展,支持实体经 济发展,有利于更多的人口就业和增加 收入。"我们还要积极推动多层次资本市场的培育发展。"李克强表示。中国 现在的储蓄率比较高,这有好的一面, 也有不利的一面。我们正在不断采取 措施,扩大内需、刺激消费,希望通 过有效的措施来优化投资结构,提高 投资效率。这需要提高直接融资比重, 让社会、企业、个人有更多的投资渠道。 也就是说,要拓宽投融资的渠道,使 社会、企业、个人有更多的选择,使 市场更有活力。

利率市场化势在必行

7 月20 日,央行全面放开金融机 构贷款利率管制,利率市场化改革再 进一步的同时,越来越多的人将目光 聚集于利率市场化的最后一公里:存 款利率市场化。金融大家和企业精英 云集的夏季达沃斯论坛上,利率市场 化再次登上热门话题榜。

在与参会企业家进行交流时,李 克强指出,将继续推进利率市场化,再 次释放权威政策信号。

"实现存款利率市场化必须建立存 款保险制度"已经被业界所公认。李 克强特别强调,改革当中一个重要问 题是要防范金融风险:"我们也在研究 建立存款保险制度,把防范风险的工 作做到位了,金融市场化改革的进程 就会进一步加快。"

与会专家认为, 总理的此番表 态对于推进利率市场化改革有着重大 意义。而在利率市场化势在必行的情 境下,强调金融风险防范显得十分必 要——放开存款利率上限会造成存款 利率增速超过贷款利率的增速,缩小利 差。迫于经营压力,银行会向高风险 领域投资。如果风险管理不善,而存 款保险制度又不健全,将会引发风险。 "目前银行业外部环境、约束条件、 市场需求等均发生了变化,利率市场化 对中国的银行将是生死考验。"永隆银 行董事长、原招商银行行长马蔚华表示。 尽管如此,银行高管们依然对利 率市场化持积极态度。广发银行行长 利明献认为,利率自由化是势在必行, 方向也是对的,时机也越来越成熟。中 国的货币市场、债券市场都比较市场 化。对于利率市场化的完成,银行业 大部分准备好了。民生银行行长洪崎 则对放开存款利率管制的时间作出预 计:"我觉得在存款保险制度和破产制 度制定之后,有那么一两年就可以承 担这个风险了,2015 年左右差不多了。" 对于利率市场化的过程,参加银 行业论坛的嘉宾认为,中国利率市场化 改革路径中,存款利率管制放开采取 "先大额后小额,先长期后短期"的大 方针已成共识。这一过程中,流动性 风险则是监管部门需要认真考虑的问 题。此外,政府也要做好充分的风险 估计和准备,例如,推出存款保险制 度的同时,也要考虑金融机构的市场 退出问题。

互联网金融,金融创新绕不开的话题

谈金融创新,自然绕不开互联网 金融。论坛举办期间,有关互联网金 融的话题成为嘉宾们热议的焦点。 互联网金融这个随着新技术成长 起来的"新兵"给传统金融机构带来 了不小的挑战。马蔚华分析,互联网 金融带来的"颠覆"体现在四个方面: 一是对商业银行融资中介的颠覆;二 是对商业银行支付中介职能的挑战; 三是对银行盈利的挑战;四是对商业 银行传统服务模式的挑战。"互联网金 融网络平台的开放性,对客户行为的 研究越来越深刻,而传统服务模式很 难做到。"马蔚华说。

但他同时表示:"互联网金融虽然 给商业银行带来了焦虑,但焦虑中蕴 藏着希望和机会。"马蔚华说,银行本 身具有I T 属性,有很多事情可做,比 如打造智慧银行。他建议银行要充分 运用大数据的原理,及时敏锐地反映 客户需求,正确利用互联网渠道。 上海交大上海高级金融学院副院 长朱宁也认为,目前来看,互联网金 融是现有金融体系的补充,能一定程 度上解决中小企业融资难的问题,还 可以对某些短期居民家庭投资问题有 所缓解。"未来这一市场在不断发展后, 还可能会出现更多细分领域。"他说。 金融互联网如火如荼发展之际, 风险控制和管理再次被提上议程。 天津滨海柜台交易市场股份公司总 经理王建东指出,金融业态需要依靠公 信力去经营延续,互联网金融也一样。 因此,互联网金融的从业人员在发展拓 展一项业务时,也要适时去充分评估它 的风险是不是可以防范与化解。

从监管角度来看,互联网金融还 面临不少问题,包括立法和监管的缺 失,以及如何构建信誉体系。首都经 济贸易大学金融学院教授祁敬宇认为, 相比传统金融风险,互联网金融的风险 更高。他说,目前互联网金融把风险 隐蔽起来了,但隐蔽不是消失,风险 依然存在,而且瞬间就可能爆发,并 马上就能传播开来。因此"必须有监 管跟上"。

(本文中李克强的言论及活动均据新 华社报道)

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内容来源:中国金融家    网站编辑:Webmaster

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