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美丽中国建设 金融是重要力量


作者:詹向阳 郑艳文   浏览次数:    更新日期:2013-7-30 10:29:41   字号设置:[ ]

建设美丽中国,是几代中国人的美好期许,也是中华民族永续发展的客观要求,是党和国家在新的历史阶段带领全国人民追求的新目标和新方向。作为金融从业人士,我们认为美丽中国的蓝图中应包涵"人与自然和谐相处"以及"人与人和谐相处"两个层面,缺一不可。而金融作为现代经济的核心,在建设美丽中国、实现两个层面和谐相处的过程中应发挥重要作用。

首先,应努力打造绿色金融,促进经济由"高碳"向"低碳"转型,以实现人与自然的和谐相处。

美丽中国首重生态文明。改革开放三十余年来,中国经济发展取得的成就有目共睹。但随着资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的形势日益严峻,以不断消耗资源和制造二氧化碳为代价的传统发展模式越来越难以为继。培育低碳经济,构建资源节约型、环境友好型社会,既是建设天蓝、地绿、水净的美好家园的题中之义,也是我国启动下一轮经济增长周期,提升经济运行质量,塑造可持续、包容性经济发展模式的内在要求。

生态文明建设是一个系统工程,不仅要树立尊重自然、顺应自然、保护自然的理念,还需要对产业结构、经济增长方式、消费模式进行深层次的变革。这一过程需要政府导向性政策的支持,也需要包括金融机构在内的市场经济力量的驱动。金融部门在其中所起的作用主要有:一是优化调整信贷结构,引导资金流向低碳节能型产业或企业。这不仅可以提供直接的动力支持,而且能够对社会资本和其他资源的配置发挥示范和导向效应。长期以来,由于理念、历史、技术等多方面的原因,国内商业银行信贷主要支持的是传统制造业和资源开采与初加工行业,这些行业往往具有高耗能、高污染和资源耗费型的特征。随着低碳经济模式的转型,国内银行加快了信贷结构"绿色"调整的步伐。通过制定有针对性的行业绿色信贷标准,完善贷款环保风险分类与管理,严格执行"环保一票否决制",不仅有序退出了"两高一资"行业,而且成功开辟了节能减排、循环经济等绿色新兴信贷市场。工商银行作为绿色信贷建设的先行者,金融资本低碳化配置的成效十分明显,环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9% 以上。

二是完善利率定价机制, 帮助低碳节能型产业或企业节约融资成本,为其提供更大的发展动力。环保产业已经摆脱了对规模和资源的高度依赖,成长性和盈利性都优于传统产业。但由于很多低碳技术尚处于应用转化阶段,相关项目投资周期长、不确定性强的特征依然较为突出,给贷款定价带来一定的困难。为此,商业银行深入分析低碳节能型行业的产业形态、技术特征、发展规律,在全面均衡风险和收益的基础上,对环境保护、新能源、新材料、文化创意、现代服务业等低碳产业实施倾斜性的利率支持,并通过多种手段帮助其降低融资成本,加速其发展壮大。

三是积极推进业务和产品创新,满足低碳环保行业或企业个性化的金融需求,提升服务水平和层次。融资支持是低碳技术研发和商业化运作的基础性条件,但单纯的银行信贷资金并不能覆盖低碳环保行业的全部需求。为此,商业银行推出了与碳金融相关的一系列新产品和新业务,例如,能效融资为企业的能效项目和洁净能源项目投资提供资金支持;绿色银行卡、碳金融理财产品不仅支持了节能环保基金或项目,而且传播了低碳理念;为国内减排项目提供清洁发展机制(CDM)财务顾问服务;等等。未来银行还将针对低碳环保产业技术、知识密集型的特征,在以碳交易为核心的金融衍生产品、低碳产业融资租赁业务、低碳产业保理业务、绿色信贷资产证券化产品等领域做出更多的探索。

其次,应发挥信用媒介的作用,助推形成友好诚信的社会环境,以实现人际间的和谐相处。

人无信不立, 国无信不昌, 人与人之间的诚信互助是美丽中国的根基。从"尾生抱柱"到"一诺千金",中华民族历来讲求诚实守信。特别是随着我国社会主义市场经济体系的不断完善,诚信在维护公平竞争、促进市场和经济健康发展方面的作用日益凸显。从金融机构的角度讲,良好的信用环境是我们生存和发展的基础,一旦信用秩序陷入混乱,就会引发不良贷款激增和系统性金融风险加剧等严重后果。因此,建设诚信社会,净化信用环境,不仅是金融机构作为企业公民应尽的责任和义务,也是实现金融稳定和发展的必然要求。

金融部门首先要从规范自身行为做起,切实保护金融消费者的合法权益,在金融产品供需双方中建立互信共赢的关系。具体看,一是要完整、及时、准确地披露业务产品的相关信息,详尽说明产品购买者所拥有的权利、需要承担的责任和风险,引导客户理性消费。特别是随着金融产品专业性和复杂性的不断提高,保护消费者知情权、降低金融机构和客户之间的信息不对称程度就显得尤为重要;二是在金融服务过程中,以防范风险为本,加强自律,把"对的"产品卖给"对的"客户,严格禁止强制搭售或捆绑销售等不规范行为,保护消费者对产品和服务的自主选择权;三是加强金融知识传播和教育,帮助消费者了解金融法律法规政策、各类金融业务和服务的知识,保护消费者的受教育权;四是建立金融消费者投诉争端解决机制,从内部形成投诉、受理、争议解决、考核监督等制度,保护消费者的投诉权。

此外,社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排,金融机构作为信用媒介,应在这一体系的构建中发挥更多的作用。一方面,积极参与信用数据的收集工作。在现代社会中,各类经济交易大部分都需要以金融体系为依托,因此金融机构所提供的信用数据的真实性、及时性对于评估企业和个人的诚信水平,以及在全社会形成鼓励守信、惩戒失信的机制都是至关重要的。另一方面,金融机构还要充分利用社会信用体系,加强与政府、工商、税务以及公、检、法等部门的信息沟通和数据共享,在更完备的信用数据的支持下,健全授信机制和利率定价机制,对信用状况不同的企业和个人实施差别化对待。并且借助外部信息,金融机构还可突破在三农和小微企业等弱势群体金融服务上的瓶颈,提高金融普惠水平。

总之,金融机构是建设美丽中国的重要力量,但要激发其发挥出更大作用,则需要在政策环境方面予以进一步完善。包括:渐进推行利率市场化,赋予银行自主定价权,在客户的环保水平、信用品质与其融资成本之间建立起更为直接的联系,以市场化的方式淘汰那些不利于生态和谐和无视信用的企业;赋予金融机构更大的创新权,允许其探索更多的与碳金融相关的业务,推出更多元的与信用挂钩的金融产品,提升为消费者服务的水平。

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